Partie 1: Suivre vos revenus et vos dépenses
Déterminez vos revenus totaux. Avez-vous un salaire fixe et savez alors exactement combien vous rapportez à la maison chaque semaine ? Êtes-vous un freelancer dont le salaire varie chaque mois ? Avoir une idée de l’argent que vous allez gagner est indispensable pour mettre en place un budget réaliste.
Si vous êtes freelancer ou travailleur indépendant, comprenez que ce que vous ramenez à la maison n’est pas la même chose que ce que vous gagnez. Par exemple, vous ramenez peut-être 2000 euros par mois, mais il s’agit d’un revenu brut. Calculez les impôts que vous devrez payer et soustrayez cette somme de votre revenu mensuel pour arriver à un chiffre plus juste.
Si vous êtes un employé salarié, ne comptez pas sur un éventuel crédit d'impôt. Votre revenu mensuel devrait correspondre à votre revenu net d’impôts. Si vous obtenez un remboursement quelconque, vous en ferez ce que bon vous semble, mais vous ne serez pas embêté dans le cas contraire.
Identifiez comment vous dépensez votre argent. Quelles sont les factures que vous devez payer chaque mois ? Sortez-vous dîner avec vos amis chaque vendredi ou allez au cinéma une fois par semaine ? Voir où part votre argent vous permettra de suivre vos dépenses au mieux.
Catégorisez vos dépenses. Vous comprendrez ainsi plus facilement comment vous dépensez votre argent. Bien souvent, cette simple catégorisation est suffisante pour commencer à changer vos habitudes, surtout si vous n’aviez pas vraiment conscience qu’une partie si importante du fruit de votre labeur s’évaporait en, disons, alcool et accessoires de foot. Vous pourriez utiliser les catégories suivantes.
Maison (prêt, entretien, assurance)
Voiture (prêt, entretien, assurance)
Alimentation (courses, restaurants)
Charges (gaz, électricité, eau)
Sport, santé et bien-être (factures médicales, abonnement salle de sport, coiffeur...)
Voyages et vacances
Personnel (sorties, shopping, vêtements)
Économies
Soustrayez vos dépenses de votre salaire. Obtenez-vous un nombre négatif ? Si oui, vous vivez bien au-dessus de vos moyens. S’il vous reste de l’argent à la fin du mois, partagez cet argent en quelques catégories :
Dépenses imprévues. Ce devrait être entre 10 et 20% de votre salaire, que vous mettrez de côté pour des dépenses telles que la réparation de votre pare-choc, que vous avez emboutie en fixant une jolie fille lorsque vous étiez coincé dans les bouchons. Si l’une de vos dépenses se révèle légèrement plus élevée que prévu, ce fond vous permettra de couvrir cette dépense.
Économies. Dans un monde idéal, vous aimeriez mettre de côté environ 30% de votre paie. Dans le monde réel, vous devriez prévoir d’économiser 10% de vos revenus, qu’ils soient importants ou non. Mettez suffisamment d’argent de côté pour disposer d’un fond d’urgence (environ 4 à 6 fois vos dépenses normales), puis commencez à économiser de l’argent à investir.
Argent à dépenser. Tout ce qui reste une fois que vous avez retiré l’argent des dépenses imprévues et des économies. Vous pourrez vous en servir pour des dépenses telles que les vêtements, sortir dîner ou autres activités amusantes. Si vous vous mettez à pleurer en voyant combien votre budget ‘’plaisir’’ est limité, alors vous comprendrez peut-être que vous devrez apprendre à limiter vos autres dépenses.
Partie 2: Établir votre budget
Fixez-vous des objectifs financiers et budgétaires. Ce devrait être des objectifs sur le long terme, comme sur le court-terme. Pour respecter un budget, il est toujours plus facile de travailler vers un but. Par exemple, si vous voulez économiser pour acheter une maison, cet objectif vous aidera à faire les bons choix.
Les objectifs à court terme incluent : ne pas dépenser plus d’une certaine somme chaque mois ou économiser quelques centaines d’euros chaque mois. Les objectifs à court terme sont souvent plus faciles à atteindre que les objectifs à long terme.
Les objectifs à long-terme incluent : être capable de rembourser un prêt pour une maison ou une voiture, ou commencer à préparer sérieusement sa retraite. Les fruits de notre labeur n’étant pas visibles immédiatement (bien souvent pas avant des décennies), les objectifs à long terme peuvent être très difficiles à budgétiser.
Faites une liste de toutes les choses que vous devez absolument payer. Vous inclurez un crédit potentiel, les factures d’électricité et de chauffage, la nourriture et les couches, par exemple. Additionnez tous ces petits éléments et voyez quelle part de votre revenu mensuel reste après avoir payé toutes ces nécessités premières.
Si la plus grosse partie de vos revenus partent dans ces éléments, ne vous inquiétez pas. Il existe toujours des moyens de vous serrer la ceinture ou de gagner plus d’argent. L’important est de fixer un budget et de le respecter, vous verrez ensuite ce que vous devez faire pour améliorer votre situation.
S’il vous reste de l’argent après avoir prévu vos dépenses essentielles, c’est super ! Tout le monde n’a pas ce luxe. Commencez à réfléchir à la façon de dépenser cet argent.
Commencez à budgétiser le reste de vos revenus. Pour établir cette partie de votre budget, vous devrez identifier vos priorités. Quelles sont vos priorités et comment voulez-vous dépenser votre argent pour les réaliser ? L’argent, après tout, n’est que le moyen d’une fin, et non une fin en soi. Pouvez-vous dépenser votre argent de façon à ce que vous en soyez réellement satisfait ?
Quel genre de personne êtes-vous et qu’aimez-vous faire ? La grande majorité des gens dépensent l’argent qu’il leur reste en loisirs, activités, et autres passions. Voyez ceci comme un investissement. Vous investissez de l’argent et en gagnez de la satisfaction, de l’expérience, etc.
Songez à ce qui vous rend vraiment heureux. Les scientifiques commencent doucement à comprendre que les gens qui dépensent de l’argent dans des activités sont en fait plus heureux que ceux qui dépensent leur argent en biens matériels. Et ceci parce que le plaisir des souvenirs dure plus longtemps que le plaisir apporté par les biens, dont la nouveauté se dissipe rapidement. Lorsque vous établissez votre budget, songez aux expériences qui vous rendent vraiment heureux et songez à mettre plus d’argent de côté pour voyager et partir en vacances que pour les choses matérielles.
Utilisez un logiciel pour vous aider à budgétiser. Les logiciels de finances personnelles sont rapidement devenus une nouvelle mode. Ces programmes proposent des outils de budgétisation qui vous permettent de personnaliser votre budget, ainsi que des outils que vous aideront à prévoir au mieux vos revenus et vos dépenses dans le futur et de comprendre vos habitudes de dépense. Voici quelques-uns de ces logiciels :
Mint
Quicken
Microsoft Money
AceMoney
BudgetPulse
Partie 3: Devenir un as du budget
Ne dépassez pas votre budget. En matière de budget, la première règle (et plus ou moins la seule règle), est de ne pas dépasser son budget. Cela semble plutôt évident, mais il est très facile de dépenser plus que prévu même après avoir fixées vos dépenses. Méfiez-vous de vos habitudes et de ce que vous faites de votre argent.
Tenez un journal. Lorsque vous venez tout juste d’établir votre budget, il peut être utile de tenir un journal. Notez chaque jour l’argent que vous dépensez. Cela pourrait vous ouvrir les yeux et vous aider à suivre vos dépenses. Gardez l’œil ouvert pour des dépenses répétées dont vous pourriez vous passer, comme votre tour quotidien chez Starbucks.
Faites la différence entre luxe et nécessité. Déterminez quelles sont dans votre budget les choses dont vous avez besoin et celles dont vous avez envie. Faites de vos nécessités la priorité première dans votre budget et s’il vous reste de l’argent, faites-vous plaisir avec une virée shopping.
Récompensez-vous régulièrement, tout en restant raisonnable. Comme mentionné plus haut, l’argent est à votre service et non l’inverse. Si vous avez l’impression d’être l’esclave de votre budget, ou de l’argent en général, vous ne serez jamais heureux. Alors offrez-vous de temps en temps un repas dans votre restaurant préféré.
Cependant, n’abusez pas de votre propre système de récompenses au point qu’il devienne contreproductif. Une grosse glace ne sera jamais un problème, mais si vous commencez à vous récompenser avec des chaussures à 300 euros ou un matelas à 2000 euros, vos folies mettront en péril votre budget.
Réduisez les dépenses importantes. C’est bien souvent le moyen le plus déplaisant mais le plus efficace de respecter un budget. Si vous prenez des vacances chaque année, envisagez de rester chez vous cette année.
Réfléchissez aux ‘’vices’’ que vous pourriez avoir et qui vous coûtent cher. Limiter ces dépenses est un bon moyen de mettre plus d’argent de côté et d’en être fier. Si vous fumez, cherchez un moyen d’arrêter. Si vous êtes un amateur de grands crus, songez à boire moins.
Laissez votre carte de crédit chez vous. Lorsque vous sortez le soir, il est très facile (et tentant) de faire chauffer votre carte bleue et de payer tournée après tournée. Mais évitez cela à tout prix! C’est le meilleur moyen de vous retrouver avec une facture faramineuse qui gâchera tout votre budget.
En fait, envisagez carrément de ne dépenser que du liquide et d’abandonner votre carte de crédit pour de bon. Il a été prouvé que les gens qui paient en liquide plutôt que par carte dépensent moins d’argent. En effet, il est plus douloureux de se séparer de son argent lorsqu'il s’agit de cash. En payant par carte de crédit, le cerveau ne se rend simplement pas compte qu’il s’agit d’argent.
Partie 4: Aller plus loin avec votre budget
Payez moins d’impôts. Cela signifie généralement savoir profiter de possibles déductions lorsque vous payez vos impôts chaque année. Commencez à garder vos reçus, surtout si vous êtes travailleur indépendant, et recherchez un moyen d’obtenir un crédit d'impôt.
Faites réévaluer votre maison. Si vous êtes propriétaire, vous pourriez pouvoir payer moins de taxes foncières en modifiant la valeur indiquée sur votre acte de propriété.
Prenez le devant sur l’inflation. Au fil du temps, l’inflation fait augmenter le coût de la vie. Une augmentation annuelle des prix de 3 %, double le coût de la vie sur 24 ans. Si vos revenus augmentent, ne commencez pas tout de suite à faire des dépenses inutiles, et voyez déjà si vous serrez capable de faire face à l’inflation.
Ne comptez pas sur des revenus incertains. Ne prenez pas en compte les revenus potentiels comme les bonus annuels ou les remises d’impôts. N’incluez dans votre budget que l’argent que vous serez certain d’avoir.
Retirez l’argent dont vous aurez besoin une fois par semaine. Si vous ne voulez dépenser que 250 euros par semaine, allez au distributeur le lundi et retirez cette somme, et pas davantage
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